Правило 70/30 и подушка безопасности: как правильно откладывать деньги с зарплаты
Первая зарплата — старт финансовой грамотности
По словам Распоповой, первую зарплату разумно потратить вряд ли получится — слишком велик соблазн. Но именно с неё стоит начать выстраивать личную финансовую систему.
«Первую заработную плату рекомендую использовать как пробную версию финансовой грамотности и независимости. Сформируйте несколько кошельков: на базовые потребности, на развлечения и обязательно — на подушку безопасности».
Чем раньше человек осваивает навыки зарабатывать, копить и тратить, тем быстрее он приходит к финансовой независимости.
Правило 70/30: сколько и как правильно откладывать
Распопова рекомендует простую и понятную пропорцию распределения дохода.
«Очень интересная процентовка — 70 на 30. 30% вы обязательно откладываете в подушку безопасности. Все остальное можете распределять между текущими потребностями».
Подушка безопасности — это деньги на случай непредвиденных обстоятельств: резкий скачок инфляции, проблемы со здоровьем, потеря работы или другие форс-мажоры. Откладывать можно любую сумму, даже самую маленькую.
«Та сумма, которую вам будет приятно и не грустно с ней попрощаться. Если вы студент — откладывайте стипендию (в колледжах Екатеринбурга это около 1000 рублей). Если работаете — выберите ту сумму, которая будет для вас комфортной».
В какой момент можно тратить накопления
Подушка безопасности — не «копилка на мечту», а страховка. Она должна раскрываться только в форс-мажорных ситуациях.
«На случай непредвиденных обстоятельств: политические и экономические процессы (например, рост инфляции) или личные обстоятельства — ваше здоровье. Это довольно дорогая категория на сегодняшний день».
Как найти баланс между тратами на себя и накоплениями
Чтобы не уйти в крайности — не потратить всё сразу и не урезать себя до нуля в пользу накоплений — преподаватель советует проанализировать потребности и зафиксировать цели.
«Выделите приоритетные направления. Определитесь, чего вы хотите от жизни. Список целей обязательно зафиксируйте. Распределите их на те, что нужно покорить здесь и сейчас, и те, что звучат как Эверест — а затем подбирайте стратегии действий», - рассказала Елена Распопова.
Инвестиции: следующий шаг после накоплений
Когда подушка безопасности сформирована, можно задуматься об инвестициях.
«Инвестиционный портфель — это корзинка с вашими активами на перспективу: ценные бумаги, акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы — в зависимости от того, к чему лежит душа и какую стратегию вы выбираете».
Для самых первых шагов подойдут вклады или даже обычная копилка.
Главные ошибки: потратить всё в первый день
Самая распространённая ошибка, по наблюдениям Распоповой, — потратить всю зарплату сразу.
«Как показывает практика, первая ошибка — закрыть базовые потребности, а всё остальное потратить сразу. И дальше уже очень сложно говорить о финансовой грамотности в целом».
Сама преподаватель честно призналась: свою первую зарплату она потратила на день рождения.
«Инвестиция в эмоции, но потом я об этом пожалела — дальше моим кошельком был папа. Но сейчас я рассказываю студентам, как важно подходить к деньгам более структурированно».
Фото: magnific.com
